Crédito hipotecario tradicional

¿Qué es un crédito hipotecario tradicional y cómo funciona?

El crédito hipotecario tradicional es una de las opciones más utilizadas por quienes desean adquirir una vivienda nueva o usada. Se trata de un préstamo a largo plazo otorgado por instituciones financieras, como bancos o sofomes, con el objetivo de facilitar la compra de una propiedad. El inmueble queda como garantía durante el tiempo que se paga el financiamiento, lo que permite acceder a tasas de interés más competitivas y plazos amplios de hasta 20 o 30 años.

Ventajas del crédito hipotecario tradicional:

• Tasas de interés fijas o variables según el perfil del cliente.

• Montos accesibles desde 500,000 hasta varios millones de pesos.

• Posibilidad de enganches desde el 10% del valor de la propiedad.

• Acceso a seguros de vida, desempleo y daños.

• Deducción de intereses reales en la declaración anual del SAT.

¿Quién puede solicitarlo?

Este tipo de crédito está disponible para personas físicas asalariadas, independientes o con actividad empresarial. Se requiere comprobar ingresos, tener buen historial crediticio y cumplir con un proceso de evaluación financiera.

¿Por qué elegir un crédito hipotecario tradicional?

Si buscas estabilidad financiera y estás listo para invertir en tu patrimonio, el crédito hipotecario tradicional es una excelente alternativa. Este producto se adapta tanto a quienes compran su primera casa como a quienes buscan una propiedad más grande. Su principal atractivo es la previsibilidad en los pagos y la seguridad jurídica que ofrece.

Crédito con Garantía Hipotecaria de Liquidez

¿Qué es un crédito con garantía hipotecaria de liquidez?

El crédito con garantía hipotecaria de liquidez es una alternativa financiera diseñada para quienes ya tienen una propiedad a su nombre y desean obtener capital sin venderla. En este esquema, el inmueble se utiliza como garantía para acceder a un préstamo en efectivo, que puede ser utilizado para cualquier propósito: inversión, consolidación de deudas, remodelación, educación o gastos personales.

Características principales:

• Se otorga en función del valor de la propiedad (hasta el 70-80% del avalúo).

• El dinero puede usarse libremente.

• Tasas de interés más bajas que los préstamos personales.

• Plazos flexibles de hasta 15 años.

• Permite mantener la propiedad y seguir habitándola.

¿Quién puede solicitar este crédito?

Está dirigido a personas físicas con propiedades en regla y sin adeudos importantes. También es una excelente opción para empresarios que necesitan liquidez inmediata sin comprometer sus activos más valiosos.

¿Para qué se usa normalmente?

Al ser un crédito de libre uso, puedes financiar desde un nuevo negocio hasta pagar colegiaturas, cubrir deudas con altas tasas de interés o hacer una inversión estratégica. Es una herramienta poderosa para mejorar tus finanzas sin perder tu casa.

Mejora de Hipoteca

¿Qué es la mejora de hipoteca y cómo funciona?

La mejora de hipoteca, también conocida como sustitución o portabilidad de crédito hipotecario, es un mecanismo que permite cambiar tu actual hipoteca a otra institución financiera que te ofrezca mejores condiciones. Esta opción está diseñada para quienes ya tienen un crédito hipotecario vigente, pero desean pagar menos intereses, reducir el plazo o cambiar de esquema (de variable a fijo, por ejemplo).

¿Por qué cambiar tu crédito hipotecario actual?

• Para reducir la tasa de interés.

• Para bajar el monto mensual de tus pagos.

• Para mejorar las condiciones generales del crédito.

• Para cambiar de banco si el servicio no es satisfactorio.

Ventajas de la mejora de hipoteca:

• Ahorros significativos a largo plazo.

• Mejores condiciones contractuales.

• No necesitas pagar un enganche nuevo.

• Posibilidad de unirlo con liquidez adicional si así se desea.

¿Quién puede acceder a esta opción?

Cualquier persona con un crédito hipotecario activo que haya pagado puntualmente al menos durante los primeros 12 a 24 meses. Se requiere buen historial crediticio y que el valor de la propiedad aún cubra el saldo del adeudo.

¿Cómo se tramita?

El proceso es más sencillo de lo que parece: se presenta el historial del crédito actual, se hace un avalúo del inmueble y se analizan nuevas ofertas de financiamiento. Una vez aprobado, el nuevo banco liquida el crédito anterior y tú comienzas a pagarle directamente a ellos con las nuevas condiciones.

Listo para dar el siguiente paso?

Nuestro equipo de expertos está listo para brindarte una asesoría personalizada y gratuita. Te ayudaremos a navegar el proceso y a elegir la mejor opción para ti.